أصدر بنك السودان ضوابط تنظيم تحويلات العملاء استنادا إلى المادة (60) من قانون تنظيم العمل المصرفي لسنة 2004، وفي إطار التزامه بتطبيق معايير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتعزيز السلامة المصرفية، والشفافية في أنشطة التحويلات المصرفية وبناء على المراجعة المستمرة للضوابط المنظمة لها.
إيداع نقدي تحويل من حساب إلى حساب
وقال بنك السودان في منشور إن هذه الضوابط تسري على جميع التحويلات المنفذة بواسطة عملاء المصارف باستخدام أي من القنوات التالية “أن التحويلات الداخلية إيداع نقدي تحويل من حساب إلى حساب، توريد شيكات، التحويلات عبر التطبيقات المصرفية والقنوات الإلكترونية، التحويلات عبر نظام التسويات الآنية الإجمالية “سراج” وأي قنوات أخرى لتحويلات العملاء داخل المصرف وبين المصارف معتمدة من قبل بنك السودان المركزي والتحويلات الخارجية.
إدارة مخاطر التحويلات
والزم المنشور المصارف والمؤسسات المالية غير المصرفية تحديد وتقييم ومراقبة مخاطر عمليات التحويلات المنفذة عبرها، ووضع إطار لإدارتها ومراقبتها، والحد منها وتوثيقها، إخضاع العملاء ذوي المخاطر العالية والتحويلات المرتبطة بالمناطق الجغرافية عالية المخاطر لإجراءات “اعرف عميلك المشددة”.
إجراءات العناية الواجبة (Customer Due Diligence)
وبحسب المنشور تلتزم المصارف والمؤسسات المالية غير المصرفية بتطبيق الحد الأدنى من إتباع آليات الرقابة المبنية على المخاطر Risk Based Supervision، التحقق من هوية العميل باستخدام المستندات الرسمية وفقاً للضوابط السارية، والتأكد من صحة البيانات المقدمة من العميل من خلال قاعدة بيانات السجل المدني أو أي قواعد بيانات متاحة عند فتح الحسابات المصرفية، استكمال وتحديث بيانات العملاء بصورة دورية مع ضرورة الاحتفاظ بالمستندات المؤيدة لذلك.
قوائم العقوبات المحلية الحظر والحجز
وأشار المنشور إلى التحقق من عدم إدراج العميل ضمن قوائم العقوبات المحلية الحظر والحجز والتجميد أو تلك الصادرة من اللجنة الفنية لتنفيذ قرارات مجلس الأمن، عند تنفيذ تحويلات عالية المخاطر عملاء مناطق جغرافية، خدمات، قنوات تقديم خدمة يجب الحصول على معلومات إضافية من العميل تشمل مصدر الأموال والغرض من التحويل ومدى اتسافه مع طبيعة النشاط الاقتصادي الخاص به، إجراء مراجعة دورية لأنماط تعاملات العملاء لرصد أي معاملات غير معتادة، والتأكد من تناسب حجمها مع مصادر الدخل، مع توثيق نتائج المراجعة والتحليل والاحتفاظ بها ضمن ملف مخاطر العميل، الالتزام بربط جميع حسابات العميل برقم مرجعي موحد، ومتابعة أي مؤشرات اشتباه في حركة هذه الحسابات، ولا سيما تلك الناتجة عن تحويلات العملاء، بما في ذلك المخاطر المرتبطة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب أو التهرب الضريبي.
الضوابط الإجرائية والتقنية للتحويلات
وأكد المنشور الالتزام بالسقوف اليومية والشهرية للتحويلات المالية وفق ما يقرره بنك السودان المركزي، على المصارف التأكد من ألا تتجاوز التحويلات المالية طبيعة نشاط العميل ومصدر دخله، التأكد من حفظ كافة العمليات والمستندات المرفقة وحفظ سجلاتها بما يمكن الجهات المختصة من مراجعتها عند الحاجة، تفعيل خاصية تتبع الأرصدة ورصد الحركات المشبوهة بالنظم التقنية الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وربطها بتنبيهات فورية لمسؤولي الالتزام النظام الالكتروني المراقبة العمليات.
أحكام عامة
وشدد بنك السودان على المصارف والمؤسسات المالية غير المصرفية إجراء تحديث دوري لبيانات العملاء والتأكد من اكتمالها، التنسيق بين إدارتي المراجعة الداخلية والالتزام بالمصرف للتأكد من استيفاء ضوابط تنظيم تحويلات العملاء من قبل الإدارات المختصة بالمصرف وعلى مسؤول الالتزام إبلاغ وحدة المعلومات المالية مع إرسال صورة إلى بنك السودان المركزي عند الاشتباه في أي تحويلات تنطوي على شبهة غسل أموال وتمويل إرهاب أو حالات التهرب الضريبي وعلى المصارف استخدام النظم التقنية الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
